최근 예금 금리가 연 2%대로 하락하며 저축은행과 인터넷전문은행까지 금리 인하 흐름에 동참하고 있다. 이달 기준금리 인하 가능성이 점쳐지는 가운데, 예금금리 하락세는 더욱 가속화될 전망이다. 이에 따라 은행권 예금은 줄어들고, 증시에 대기성 자금이 증가하는 등 '머니 무브' 현상이 뚜렷해지고 있다. 특히 고금리 정책성 예·적금 상품에 대한 관심이 높아지면서 청년도약계좌 등의 가입자가 급증하는 추세다.

9일 은행연합회 소비자 포털에 따르면, 시중은행의 정기예금 금리는 12개월 만기 기준 연 2.70~3.31% 수준을 보이고 있다. 한국은행이 지난 1월 금융통화위원회에서 기준금리 인하를 보류했음에도 불구하고, 시중 금리는 지속적으로 하락하고 있다.

인터넷전문은행도 예외는 아니다. 케이뱅크는 1일부터 대표 예금 상품인 코드K 정기예금 12개월 만기 금리를 연 3.00%에서 2.90%로 0.10%p 인하했다. 카카오뱅크는 12개월 만기 기준으로 연 3.10%, 토스뱅크는 6개월 만기 기준 연 3.00%를 제공하고 있다.

제2금융권에서도 예금금리 하락이 이어지고 있다. 저축은행중앙회에 따르면, 6개월 만기 정기예금 평균 금리는 연 2.88%로, 한 달 전(3.02%)보다 0.14%p 하락했다. 12개월 만기 정기예금 평균 금리도 3.15%로 떨어지며 3%대 벽이 점차 허물어지고 있다.

한국은행이 발표한 자료에 따르면, 지난해 12월 은행권 정기예금은 21조 원 감소하며 전달(8조 원 증가) 대비 감소세로 전환됐다. 고금리 상품이 인기를 끌었던 2022년 말 120조 원을 돌파했던 저축은행의 수신액(말잔)도 현재 100조 원 안팎으로 줄어든 상태다.

반면, 증권 시장으로 이동하는 자금은 증가하고 있다. 금융투자협회에 따르면, 투자자예탁금은 지난 6일 기준 54조 6734억 원으로, 3개월 전(49조 8900억 원)보다 9.6% 증가했다. 머니마켓펀드(MMF)도 212조 413억 원으로, 지난해 말(166조 9597억 원) 대비 45조 원 이상 증가한 것으로 나타났다.

예금금리 하락과 함께 정책성 예·적금 상품에 대한 관심도 증가하고 있다. 특히 청년도약계좌 신청이 급증하는 모습이다. 지난달 신규 신청자는 17만 명으로 집계됐으며, 하루 평균 신청 인원은 2만 4300명에 달했다. 이는 전달 일평균 4400명보다 5배 이상 증가한 수치다.

청년도약계좌는 5년간 매월 70만 원 내에서 자유롭게 납입하면 은행 이자와 함께 정부 기여금을 받아 최대 5000만 원의 목돈을 마련할 수 있는 정책금융 상품이다. 작년 대비 정부 기여금이 증가하면서 '연 9%대 적금 효과'를 기대할 수 있어 청년층 사이에서 큰 인기를 끌고 있다.

한때 하루만 맡겨도 연 3.5% 안팎의 이자를 받을 수 있던 파킹통장 금리도 빠르게 하락하고 있다. 1금융권뿐만 아니라 저축은행들도 금리를 2%대로 낮추고 있다.

예가람저축은행은 지난 3일 'RUN파킹통장' 금리를 연 3.35%에서 2.80%로 0.55%p 인하했다. 애큐온저축은행 역시 '플러스자유예금'의 기본금리를 연 3.0%에서 2.8%로 낮추며, 최고금리도 연 3.0%로 하향 조정했다.

1금융권에서도 파킹통장 금리 인하가 이어지고 있다. 케이뱅크는 '플러스박스' 최고금리를 연 2.8%에서 2.7%로 낮췄으며, SC제일은행의 'Hi통장'도 최고금리 연 3.4%를 제공하지만, 3억 원 이상의 잔액 유지와 마케팅 동의 등 추가 조건이 필요하다.

전문가들은 예금금리 하락이 당분간 지속될 가능성이 크다고 보고 있다. 금리 인하 국면에서 단기 자금을 운용할 수 있는 MMF나 투자자예탁금으로의 이동이 활발할 것으로 예상된다. 또한, 고금리를 보장하는 정책성 금융상품을 적극적으로 활용하는 것도 하나의 대안이 될 수 있다.

김진우 하나금융투자 연구원은 "시중금리가 하락하면서 예금에 대한 매력이 줄어들고 있다"며 "대기성 자금이 증권 시장으로 이동할 가능성이 높아 투자자들의 전략적 판단이 필요하다"고 분석했다.

A. 현재 기준금리 인하 가능성이 높아지면서 예금금리도 지속적으로 하락할 가능성이 큽니다. 특히, 한국은행의 추가 금리 인하가 단행될 경우 예금금리는 더욱 낮아질 수 있습니다.

A. 금리 인하 시기에는 증권 투자 대기 자금인 투자자예탁금, MMF(머니마켓펀드), 고금리 정책성 예·적금 상품 등을 고려하는 것이 유리할 수 있습니다.

A. 청년도약계좌는 만 19세~34세 청년 중 일정 소득 조건을 충족하는 경우 가입할 수 있습니다. 정부 기여금이 지급되므로 소득 요건을 확인하고 가입하는 것이 중요합니다.